Acréscimo financeiro por prazo e meio de pagamento
Como repassar o custo do crediário e da maquininha para o preço do pedido, mostrando ao cliente o valor à vista e o valor a prazo.
Quando usar
Use quando precisar executar a rotina de Vendas no ERP.
Antes de começar
- Acesso às Configurações do Hap > Geral > Configurações Gerais
- Para repassar a taxa da maquininha, faixas cadastradas em Financeiro > Gateway (por bandeira e número de parcelas)
Visão geral
O Acréscimo financeiro por prazo e meio de pagamento é uma configuração que decide como o custo de vender a prazo e o custo da maquininha chegam ao preço do pedido. Há dois destinos possíveis para esse custo:
- Verba do vendedor: o custo sai da verba do vendedor e o preço não muda. É o comportamento de sempre.
- Preço do pedido: o custo entra no preço, item a item, conforme o prazo e o meio de pagamento escolhidos.
A própria tela de configuração informa que a lei permite preço diferente por prazo e por meio de pagamento, desde que o cliente veja as duas condições. Por isso, o pedido e o PDV passam a mostrar o valor à vista e o valor a prazo.
Para que serve
- Parar de pagar o custo do crediário com a comissão ou a verba do vendedor.
- Repassar a taxa da maquininha (cartão) para quem escolheu pagar no cartão.
- Dar desconto proporcional para quem paga antes e cobrar a diferença de quem paga depois.
- Dar ao vendedor uma resposta clara na hora da venda: "à vista é R$ X, a prazo é R$ Y".
Quando usar
| Situação | Recomendação |
|---|---|
| A loja vende no crediário, boleto ou 30/60/90 e o juros do prazo está saindo do bolso | Ativar "Preço do pedido" e definir a taxa ao mês |
| A loja paga taxa de maquininha e quer repassá-la | Ativar "Repassar a taxa da maquininha para o preço" |
| A loja já cadastra o preço de tabela embutindo um prazo (ex.: a tabela já é a 20 dias) | Usar "A tabela guarda o preço a prazo" |
| O vendedor deve continuar arcando com o custo | Manter "Verba do vendedor" (padrão) |
Onde fica
O caminho é: Configurações do Hap > Geral > Configurações Gerais.
Na lista de configurações, no grupo Comercial, abra o card Acréscimo financeiro por prazo e meio de pagamento. Ao final das alterações, clique em Salvar.
Para o repasse da taxa do cartão, a tabela de taxas fica em Financeiro > Gateway (veja a seção Cartão de crédito e débito).
Destino do custo financeiro
| Opção | O que significa |
|---|---|
| Verba do vendedor (padrão) | Comportamento atual. O custo do prazo é debitado da verba do representante e o preço do pedido não muda. |
| Preço do pedido | O custo entra no preço, item a item, conforme o prazo e o meio de pagamento. A verba do vendedor deixa de ser debitada por esse motivo. |
As demais seções só aparecem quando você marca Preço do pedido:
O que a tabela de preço guarda
Define como o ajuste aparece: como acréscimo no prazo ou como desconto à vista. O cálculo é o mesmo; muda o que o cliente lê e o que sai na nota.
| Opção | O que significa |
|---|---|
| A tabela guarda o preço à vista | O prazo e o cartão acrescentam sobre o preço de tabela. É mais direto de cadastrar e de auditar margem. |
| A tabela guarda o preço a prazo | O preço de tabela já é o a prazo. Quem paga antes do prazo embutido ganha desconto proporcional (no Pix ou dinheiro, o desconto cheio). Quem paga depois cobra a diferença. |
O campo Prazo embutido no preço de tabela (dias) aparece quando a tabela guarda o preço a prazo:
- É a referência com a qual todo prazo é comparado: pagar antes dá desconto proporcional; pagar depois cobra a diferença como acréscimo.
- Quem define o prazo são as parcelas do pedido, não o nome da forma de recebimento.
- Zero desliga este modo inteiro.
- No modo "Taxa cheia acima de um limite", o ajuste só sai se este prazo passar do limite configurado.
Crediário e venda a prazo
No campo Taxa ao mês (%), informe a taxa mensal. Cada condição de pagamento pode ter a sua própria taxa; quando a da condição está zerada, vale a taxa configurada aqui. Exemplo da tela: 3% faz R$ 100,00 à vista virar R$ 103,00 em 30 dias. Zero desliga o acréscimo por prazo.
| Modo | Como calcula |
|---|---|
| Proporcional aos dias (taxa ao mês) | 3% ao mês cobra 3% em 30 dias e 1% em 10 dias. Quem compra perto do fechamento paga menos (modelo da "conta do mês" do varejo). Exige que a condição tenha dia fixo de vencimento. |
| Por mês iniciado | 3% ao mês cobra 3% até 30 dias e 6% de 31 a 60 dias. Não fraciona. |
| Juros compostos no período | 3% ao mês em 60 dias cobra 6,09% (juros sobre juros). |
| Taxa cheia acima de um limite de prazo | Não cobra nada até o limite de prazo médio configurado e cobra a taxa cheia acima dele. É o comportamento atual de quem já usa a regra por condição de pagamento. |
Cartão de crédito e débito
Ao marcar a caixa Repassar a taxa da maquininha para o preço:
- O sistema usa a tabela de taxas cadastrada em Financeiro > Gateway, por bandeira e número de parcelas.
- O cartão passa a ter precedência sobre o custo do prazo, porque o financiamento é da maquininha.
- Se a bandeira ou o parcelamento não tiver faixa cadastrada no gateway, a venda é recusada com aviso, em vez de vender sem o repasse.
Esta é a tela do Gateway, em Condições Comerciais, que alimenta o repasse:
| Coluna | Significado |
|---|---|
| Forma de Recebimento | Crédito ou débito |
| Bandeira | Ex.: MasterCard |
| Parcelado até | Faixa máxima de parcelas |
| Prazo (dias) | Prazo de recebimento da faixa |
| Taxa % | Taxa cobrada pela operadora |
| Tarifa | Valor fixo, se houver |
Exemplo da tela: Cartão de Crédito MasterCard, até 3x (31 dias, 2,50%), até 6x (15 dias, 3,10%), até 6x (31 dias, 3,10%) e até 12x (30 dias, 3,50%).
O que o usuário vê no pedido
No Orçamento ou Pedido de Venda, na aba Financeiro, aparece o bloco Acréscimo financeiro, que traz as duas condições para informar ao cliente.
Exemplo 1: venda a prazo, tabela guarda o preço à vista. Boleto, condição 30/60/90, taxa de 5% ao mês, cálculo proporcional.
- Texto: "Acréscimo de 10,11% - prazo médio 60,7 dias, a 5% ao mês (30/60/90)".
- À vista R$ 100,00 e a prazo R$ 110,11.
- Aviso: "Acréscimo de R$ 10,11 neste pedido. Informe as duas condições ao cliente."
- As parcelas já saem com o acréscimo: 36,70 + 36,70 + 36,71 = R$ 110,11.
Exemplo 2: Pix à vista, tabela guarda o preço a prazo. Prazo embutido de 10 dias a 5% ao mês.
- Texto: "Desconto de 1,64% - à vista contra 10 dias embutidos na tabela, a 5% ao mês".
- À vista R$ 98,36 e a prazo R$ 100,00.
- A parcela única sai de R$ 98,36.
Exemplo da própria tela de configuração: tabela a prazo com 20 dias embutidos a 5% ao mês.
| Condição de pagamento | Resultado |
|---|---|
| Pix na hora | 3,23% de desconto |
| Condição de 10 dias | 1,61% de desconto |
| 30/60/90 | 6,45% de acréscimo |
Passo a passo para configurar
- 1
Abra Configurações Gerais > Comercial > Acréscimo financeiro por prazo e meio de pagamento.
- 2
Em Destino do custo financeiro, escolha Preço do pedido.
- 3
Em O que a tabela de preço guarda, escolha "à vista" se sua tabela é cadastrada com preço à vista (mais simples), ou "a prazo" se sua tabela já embute um prazo. Nesse caso, informe os dias embutidos e valide antes com a contabilidade (NF-e e ICMS).
- 4
Em Taxa ao mês, informe a taxa. Deixe zero para não cobrar acréscimo por prazo.
- 5
Escolha a forma de cálculo. Se escolher "Proporcional aos dias", confira que as condições de pagamento têm dia fixo de vencimento.
- 6
Se a loja trabalha com maquininha, marque Repassar a taxa da maquininha para o preço e confira as faixas em Financeiro > Gateway.
- 7
Clique em Salvar.
- 8
Faça um orçamento de teste e confira o bloco Acréscimo financeiro na aba Financeiro.
Problemas comuns
- A venda no cartão é recusada com aviso: a bandeira ou o número de parcelas não tem faixa cadastrada em Financeiro > Gateway. Cadastre a faixa e refaça a venda.
- O acréscimo não aparece no pedido: confira se a taxa ao mês está zerada, tanto na configuração quanto na condição de pagamento. Zero desliga o acréscimo.
- O cálculo proporcional aos dias não funciona: nesse modo a condição de pagamento precisa ter dia fixo de vencimento.
- O prazo usado no cálculo não muda ao trocar o nome da forma de recebimento: quem define o prazo são as parcelas do pedido.
- Quero voltar ao comportamento anterior: em Destino do custo financeiro, volte para "Verba do vendedor" e salve.